İş Yeri Kredisi Hesaplama nedir?
Ana caddede 3.000.000 TL'lik bir dükkan buldunuz ve kirası taksiti karşılar mı diye düşünüyorsunuz. İş yeri kredisinde cevap, vade ve vergi oranlarında gizlidir; küçük bir oran farkı beş yılda yüz binlerce liraya dönüşür.
İş yeri kredisi ticari kredi sayıldığından araçta KKDF %0 ve BSMV %5 olarak gelir; tüketici kredilerindeki %15 oranları burada uygulanmaz. Bankanızın teklifinde farklıysa alanları değiştirin. Anüite hesabı Kredi Hesaplama sayfasında anlatılıyor.
Örnek 1: 1.500.000 TL, 60 ay, aylık %3,19
%0 KKDF ve %5 BSMV ile aylık taksit 58.320,82 TL, toplam geri ödeme 3.499.248,91 TL olur. Faiz 1.904.046,58 TL, BSMV 95.202,33 TL'dir. Teklifinizde tüketici kredisi gibi %15 KKDF ve %15 BSMV yazıyorsa aynı kredi için taksit 68.157,63 TL, toplam geri ödeme 4.089.457,55 TL çıkar; yani oran farkı toplamda 590.208,64 TL, ayda 9.836,81 TL eder.
1.500.000 TL için vade etkisi
Vade 60 aydan 120 aya çıkınca taksit yalnızca 7.095,49 TL düşüyor, toplam ödeme 2.647.790,90 TL artıyor. Yüksek faizde uzun vade neredeyse hiç nefes aldırmaz.
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|
| 36 ay | 72.335,14 TL | 2.604.065,13 TL |
| 60 ay | 58.320,82 TL | 3.499.248,91 TL |
| 84 ay | 53.610,28 TL | 4.503.263,83 TL |
| 120 ay | 51.225,33 TL | 6.147.039,81 TL |
Örnek 2: 3.000.000 TL, 120 ay — kira taksidi karşılar mı?
Aylık %3,19 faizle 120 ay vadeli 3.000.000 TL kredinin taksiti 102.450,66 TL, toplam geri ödeme 12.294.079,63 TL olur. Dükkanı aylık 100.000 TL'ye kiraya verebileceğinizi varsayarsanız her ay 2.450,66 TL açık oluşur; üstelik kira geliri vergilendirilir ve kiracı olmayan aylar da olabilir. Yatırım kararı vermeden önce kira gelirini vergi sonrası ve boş kalma süresiyle birlikte hesaplayın.
Sık yapılan hatalar
- Brüt kirayı taksitle kıyaslamak. Kira vergisini çıkarmadan karşılaştırma yapmayın (bkz. Kira Vergisi Hesaplama).
- Boş kalma ayını hesaba katmamak. Yıl içinde iki-üç ay kiracı bulunamaması bütçeyi bozar.
- Vergi oranlarını tüketici kredisiyle karıştırmak. İş yeri kredisinde KKDF genellikle uygulanmaz, BSMV ise %5 gelir; teklifteki oranı sorun.
- Tapu harcı, ekspertiz ve dosya masrafını krediye dahil saymak. Bunlar ayrıca çıkar.
Sık sorulan sorular
İş yeri kredisinde konut kredisi gibi vergi muafiyeti var mı?
Genel olarak hayır; KKDF ve BSMV muafiyeti konut edinimi için geçerlidir. Teklifinizdeki vergi oranlarını alanlara yazın.
Şirket adına mı şahıs adına mı çekmek daha avantajlı?
Vergisel ve muhasebesel sonuçlar farklıdır: gider yazma, amortisman ve KDV konuları kuruluş türüne göre değişir. Mali müşavirinize danışmadan karar vermeyin.
Kira geliri krediyi karşılamıyorsa ne yapmalıyım?
Peşinatı artırmak, vadeyi uzatmak ya da kredi tutarını düşürmek seçenekleridir. Uzun vade taksiti azaltır ama toplam maliyeti ciddi şekilde artırır; yukarıdaki tabloya bakın.
İş yeri kredisinde vade ne kadar olur?
Vade bankaya ve gayrimenkulün değerine göre belirlenir. Araç en fazla 240 ay vade girmenize izin verir, bankanın gerçek limiti farklı olabilir.
Kira geliriyle taksidi karşılamak için hangi vadeyi seçmeliyim?
Taksit kira gelirinin altında kalacaksa vade uzatılır, ama yukarıdaki tabloda 60 aydan 120 aya çıkmak taksiti yalnızca 5.474,51 TL düşürüyor. Çoğu zaman peşinatı artırmak vadeyi uzatmaktan daha etkilidir.
Resmî kaynaklar
Güncel oran ve düzenlemeler için ilgili kurumun duyurularına bakın:
Sonuçlar tahminidir. Vergi oranları ve vade banka teklifine göre değişir; yatırım kararı öncesi mali müşavirinize danışın.