Ne Kadar Kredi Alabilirim Hesaplama nedir?
Maaşınız 60.000 TL, bir kredi kartı ve bir araç kredisi taksidiniz var. Bankaya gitmeden önce “bana ne kadar kredi verirler?” sorusunun yaklaşık cevabını bilmek isterseniz bu hesap işe yarar.
Bankalar kredi limitini belirlerken aylık gelirinizle toplam borç ödemelerinizin oranına bakar. Araç, gelirinizin belirli bir kısmını ödemeye ayırabileceğinizi varsayar, mevcut ödemelerinizi çıkarır ve kalan taksit payına karşılık gelen kredi tutarını bulur. Gerçek limit bankanın kararıdır; bu sayfa yaklaşık fikir verir.
Nasıl hesaplanır?
- Gelirinizin ödemeye ayırabileceğiniz payını belirleyin (örnekte %50).
- Mevcut kredi ve kart ödemelerini çıkarın; kalan, yeni kredi için ayrılabilecek taksittir.
- Faiz KKDF ve BSMV ile etkin orana çevrilir.
- Bu oranla vade boyunca ödenebilecek taksitlerin bugünkü değeri çekilebilecek kredidir.
Örnek 1: 60.000 TL gelir, 5.000 TL mevcut ödeme, 36 ay
Gelirin %50'si 30.000 TL'dir. Mevcut 5.000 TL çıkınca yeni kredi için 25.000 TL taksit payı kalır. Aylık %3,09 faizle 36 ay vadede bu taksit 471.596,25 TL kredi kapasitesine denk gelir; toplam geri ödeme 900.000 TL olur.
Aynı gelir, farklı vade (aylık taksit payı 25.000 TL, aylık %3,09)
Vade uzadıkça çekilebilecek tutar artar ama artış giderek azalır: 48 aydan 60 aya çıkmak kapasiteyi yalnızca 35.395 TL artırır, toplam ödemeyi 300.000 TL büyütür.
| Vade | Çekilebilecek kredi | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|
| 12 ay | 234.395,58 TL | 300.000 TL |
| 24 ay | 380.511,50 TL | 600.000 TL |
| 36 ay | 471.596,25 TL | 900.000 TL |
| 48 ay | 528.376,03 TL | 1.200.000 TL |
| 60 ay | 563.771,03 TL | 1.500.000 TL |
Örnek 2: 35.000 TL gelir, 6.000 TL mevcut ödeme, %40 pay, 48 ay
Gelirin %40'ı 14.000 TL eder. Mevcut 6.000 TL çıkınca 8.000 TL taksit payı kalır. Aylık %3,09 faizle 48 ay vadede çekilebilecek kredi 169.080,33 TL'dir; toplam geri ödeme 384.000 TL'dir. Düşük gelirde mevcut borç yükü kapasiteyi çok hızlı eritir.
Girdilerdeki değişim sonucu nasıl etkiler? (Örnek 1 baz alınarak)
- Mevcut borç 0 TL olursa kapasite 565.915,49 TL'ye çıkar; 15.000 TL olursa 282.957,75 TL'ye düşer.
- Ödeme payı %50 yerine %40 alınırsa kapasite 358.413,15 TL'dir.
- Faiz %3,09 yerine %3,59 olursa kapasite 431.982,83 TL'ye iner.
Sık yapılan hatalar
- Brüt maaşı yazmak. Banka net veya belgelenen geliri esas alır.
- Kredi kartı borcunu mevcut ödemelere katmamak. Asgari ödeme tutarını da yazın.
- Bankanın kullanacağı oranı bilmeden %50 varsaymak. Ödeme payı bankaya ve profile göre değişir.
- Hesaplanan tutarın tamamını çekmek. Taksit gelirinizin tamamını zorlarsa beklenmedik gider sıkıntı yaratır.
Sık sorulan sorular
Banka gelirimin yüzde kaçını taksit olarak kabul eder?
Uygulama bankaya ve kredi türüne göre değişir; yaygın olarak toplam borç ödemesinin gelirin yaklaşık yarısını geçmemesi beklenir. Bankanızın oranını sorun.
Kredi notum düşükse limit değişir mi?
Evet; düşük kredi notu limiti düşürür veya başvurunun reddine yol açabilir. Notunuz iyiyse aynı gelirle daha yüksek tutar ve düşük faiz alabilirsiniz.
Eşimin geliri hesaba katılır mı?
Ortak başvuruda ya da kefil olarak evet olabilir. Bu sayfaya toplam geliri ve toplam borç ödemelerini girerek yaklaşık bir sonuç alabilirsiniz.
Konut kredisi için de aynı oran geçerli mi?
Konutta vade uzun olduğundan taksit payı küçük kalır ve kapasite daha yüksek çıkar. Bu araçla vadeyi 120 veya 180 ay yazarak deneyebilirsiniz; ekspertiz değeri ve peşinat ayrıca belirleyicidir.
Mevcut kredilerimi kapatırsam kapasitem ne kadar artar?
Mevcut borç ödemesi azaldıkça taksit payı büyür. Yukarıda mevcut borç 5.000 TL'den 0 TL'ye inince kapasite 94.319 TL artıyor.
Resmî kaynaklar
Güncel oran ve düzenlemeler için ilgili kurumun duyurularına bakın:
Sonuçlar yaklaşıktır. Gerçek kredi limiti bankanın kredi notu, gelir belgesi ve iç politikalarına göre belirlenir.