Birikim Hesaplama nedir?
Üç yıl sonra 500.000 TL peşinat biriktirmek istiyorsunuz. Parayı yastık altında tutarsanız ayda 13.888,89 TL ayırmanız gerekir. Aynı para yıllık %30 net getiri sağlayan bir araçta dönerse bu rakam 9.233,27 TL'ye iner. Getirinin planınızdaki ağırlığını görmek için iki rakamı karşılaştırın.
Bu hesaplayıcıda iki yönlü çalışabilirsiniz: hedef tutarı yazıp gereken aylık birikimi bulun, ya da her ay ayırabileceğiniz tutarı yazıp sürenin sonunda elinizde ne kalacağını görün. Mevcut birikiminiz varsa onu da ekleyebilirsiniz.
Aylık düzenli birikimin formülü
r aylık bileşik getiridir; yıllık net getiri (1 + yıllık)^(1/12) − 1 ile aya çevrilir. n ay sayısıdır. Ödemeler her ayın sonunda yapılıyor kabul edilir, yani ilk yatırdığınız tutar o ay getiri kazanmaz.
Örnek 1: 36 ayda 500.000 TL hedefi
Yıllık %30 net getiriyle gereken aylık tutar 9.233,27 TL. Toplam yatırdığınız tutar yaklaşık 332.398 TL, kalan 167.602,25 TL getiriden gelir. Getirisiz senaryoda aylık 13.888,89 TL gerekirdi; yani getiri aylık yükü 4.655,62 TL azaltıyor.
Örnek 2: Elinizdeki 50.000 TL ile ayda 10.000 TL
36 ay boyunca ayda 10.000 TL yatırır ve %30 net getiri varsayarsanız süre sonunda 651.369,91 TL toplanır. Toplam yatırılan 410.000 TL (50.000 TL başlangıç artı 360.000 TL aylık), getiri 241.369,91 TL. Bir de daha kısa bir plan: 24 ayda 300.000 TL için 60.000 TL mevcut birikim ve %25 getiriyle aylık 6.882,06 TL yeterli; getiri katkısı 74.830,47 TL.
Getiri varsayımı planı nasıl değiştirir?
Getiri varsayımı yükseldikçe aylık yük azalır ama plan o getiriye bağımlı hale gelir. Gerçekleşen getiri varsayımın altında kalırsa hedef gecikir. Temkinli planlamak için %0 senaryosunu da yanınızda tutun.
| Yıllık net getiri | Gereken aylık tutar | Getiri katkısı |
|---|---|---|
| %0 | 13.888,89 TL | 0,00 TL |
| %20 | 10.514,75 TL | 121.469,14 TL |
| %30 | 9.233,27 TL | 167.602,25 TL |
| %40 | 8.152,57 TL | 206.507,57 TL |
Planı bozan yaygın hatalar
- Brüt getiriyi girmek. Stopaj ve komisyon sonrası net getiri kullanılmalıdır.
- Hedefi enflasyonsuz düşünmek. Üç yıl sonra 500.000 TL, bugünün 500.000 TL'sine denk gelmez; hedefi enflasyonla büyütün ya da reel getiri girin.
- Yıllık getiriyi 12'ye bölüp aylık oran sanmak. Araç bileşik dönüşüm yapar; elle bölmeyin.
- Getiriyi garanti saymak. Dalgalı araçlarda gerçekleşen getiri varsayımdan farklı çıkar.
- Acil durum fonunu atlamak. Birikimi hedefe kilitlemeden önce birkaç aylık gideri ayrı bir yerde tutun; yoksa plan ilk beklenmedik harcamada bozulur.
Sık sorulan sorular
Getiri sıfır girersem ne olur?
Hedef tutar süreye bölünür. 500.000 TL ve 36 ay için aylık 13.888,89 TL çıkar.
Enflasyon hesaba katılıyor mu?
Hayır. Reel bir hedef için nominal getiri yerine enflasyondan arındırılmış reel getiri girebilir, hedef tutarı da bugünkü alım gücüyle yazabilirsiniz.
Ay sonu ödeme varsayımı neden önemli?
Para ay başında yatırılırsa bir ay daha getiri kazanır. Araç ay sonu varsaydığı için sonuç ihtiyatlıdır; gerçekte biraz daha iyi çıkabilir.
Mevcut birikimim varsa nasıl yazmalıyım?
Mevcut birikim alanına tutarı girin. Araç onu da süre boyunca büyütür ve gereken aylık tutarı azaltır.
Hedefe daha erken ulaşmak için ne yapmalıyım?
Üç kaldıraç vardır: aylık tutarı artırmak, süreyi uzatmak ya da getiriyi yükseltmek. Aracı farklı süre ve getiri değerleriyle çalıştırarak hangisinin planınıza uyduğunu görebilirsiniz.
Resmî kaynaklar
Güncel oran ve düzenlemeler için ilgili kurumun duyurularına bakın:
Bu araç bilgilendirme amaçlıdır; yatırım tavsiyesi değildir. Faiz, stopaj ve vergi oranları kurumdan kuruma ve zamana göre değişir; işlem yapmadan önce güncel oranları teyit edin.