Kredi Erken Kapatma Cezası Hesaplama nedir?
Bonus ya da miras geldi, krediyi bitirmek istiyorsunuz. Bankaya gittiğinizde “erken kapatma tazminatı var” diyorlar. Kapatmak için ödeyeceğiniz tazminatla, kapatınca ödemeyeceğiniz faizi karşılaştırmadan karar vermek yanlış olur.
Erken ödenecek anaparayı, kalan vadeyi ve kredi türünü girin. Araç tazminatı ve toplam ödemeyi hesaplar. Tüketici kredilerinde bu tazminat yasayla sınırlandırılmıştır; kredi kartlarında ise erken ödeme tazminatı uygulanmaz.
Araçta kullanılan tazminat oranları
Oranlar 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'daki esaslara göre özetlenmiştir; vade eşikleri ve oranlar mevzuat değişikliğiyle güncellenebilir. Sözleşmenizdeki oranı bankanızdan öğrenin.
| Kredi türü | Kalan vade | Oran |
|---|---|---|
| İhtiyaç / taşıt | 12 ay ve altı | %1 |
| İhtiyaç / taşıt | 12 aydan fazla | %2 |
| Konut | 36 ay ve altı | %1 |
| Konut | 36 aydan fazla | %2 |
Örnek 1: İhtiyaç kredisi, 100.000 TL, kalan 18 ay
Kalan vade 12 ayın üzerinde olduğu için oran %2'dir: 100.000 TL × %2 = 2.000 TL. Toplam ödeme 102.000 TL olur.
Kapatmaya değer mi? Kalan anaparası 100.000 TL, kalan vadesi 18 ay ve aylık faizi %3,09 olan kredide kalan taksitlerin toplamı (KKDF ve BSMV dahil) 142.384,53 TL'dir. Hemen kapatırsanız 42.384,53 TL'lik faiz ve vergi yükünden kurtulursunuz; 2.000 TL tazminat bunun yaklaşık yirmide biridir.
Örnek 2: Konut kredisi, 400.000 TL, kalan 30 ay
Konutta eşik 36 aydır; kalan 30 ay olduğundan oran %1'dir: 400.000 TL × %1 = 4.000 TL. Toplam ödeme 404.000 TL olur. Aylık %2,89 faizli ve muafiyetli bu kredide kalan taksitlerin toplamı 603.558,01 TL olduğundan kapatınca 203.558,01 TL faizden kurtulursunuz.
Aynı anaparada kalan vade 48 ay olsaydı oran %2'ye çıkar, tazminat 8.000 TL olurdu. Eşiğin hemen üstünde kalan krediler için birkaç ay beklemek tazminatı yarıya indirebilir.
Tazminat tutarları (araçtaki oranlarla)
| Erken ödenen anapara | %1 tazminat | %2 tazminat |
|---|---|---|
| 50.000 TL | 500 TL | 1.000 TL |
| 100.000 TL | 1.000 TL | 2.000 TL |
| 400.000 TL | 4.000 TL | 8.000 TL |
| 750.000 TL | 7.500 TL | 15.000 TL |
Sık yapılan hatalar
- Faiz tasarrufuyla tazminatı kıyaslamamak. Aylık faiz oranını girerseniz araç, kapatınca ödemeyeceğiniz kalan faizi ve tazminat düşüldükten sonraki net kazancı da gösterir (eşit taksit varsayımıyla, KKDF/BSMV hariç yaklaşık). Kalan vade uzunsa tazminat küçük kalabilir, kısa vadeli kredide ise tasarruf azalır.
- Tazminatın tutarını taksit sayısı üzerinden değil, erken ödenen anapara üzerinden hesaplamak.
- Kapatma sırasında ayrıca çıkabilecek masrafları atlamak (örneğin teminat çözümü için işlem masrafı).
- Kısmi ödemede taksit mi vade mi kısalacağını sormamak; ikisinin sonucu farklıdır.
Sık sorulan sorular
Kısmi erken ödemede de tazminat alınır mı?
Evet, erken ödenen tutar üzerinden hesaplanır; ancak yasal sınırlar içinde kalmalıdır.
Kredi kartı borcunu erken kapatmak ceza doğurur mu?
Kredi kartlarında erken ödeme tazminatı uygulanmaz; faiz yalnızca borcun kaldığı gün sayısı kadar işler.
Başka banka düşük faizle teklif verirse krediyi taşımak mantıklı mı?
Yeni krediyle eskisini kapatırsanız eski kredinin tazminatı ile yeni kredinin masraflarını toplam faiz kazancıyla karşılaştırın. Bunun için Kredi Yapılandırma sayfasından yararlanabilirsiniz.
Tazminat nereden öğrenilir?
Kredi sözleşmesinde veya ön bilgilendirme formunda yazılıdır. Bankaya telefonla ya da şubeden güncel kapatma tutarını yazılı olarak isteyin.
Kısmi ödemeden sonra taksit mi vade mi azalır?
Bankanın uygulamasına ve sözleşmenize bağlıdır; çoğu zaman seçim size sorulur. Vadeyi kısaltmak genellikle toplam faizi daha çok düşürür, taksidi azaltmak ise aylık yükü hafifletir.
Resmî kaynaklar
Güncel oran ve düzenlemeler için ilgili kurumun duyurularına bakın:
Tazminat oranları ve eşikler mevzuat ve banka uygulamasına göre değişebilir. Karar vermeden önce bankanızdan yazılı bilgi alın.