Kredi Dosya Masrafı Hesaplama nedir?
250.000 TL'lik krediniz onaylandı, hesabınıza ise 250.000 TL yatmadı. Aradaki fark dosya masrafıdır: banka kredi kullandırırken bir defaya mahsus ücret alır ve tutarı çoğu zaman peşin kesip kalanı hesabınıza yatırır.
Kredi tutarını, masraf oranını, varsa ek sabit ücreti ve BSMV oranını girin; vergiler dahil masrafı ve elinize geçen net tutarı görürsünüz. Araçta BSMV varsayılan olarak %5'tir; teklifinizdeki oranı yazın.
Masraf nasıl hesaplanır?
- Kredi tutarını masraf oranıyla çarpın (varsa sabit ücreti ekleyin).
- Çıkan tutara BSMV ekleyin; toplam dosya masrafı budur.
- Kredi tutarından toplam masrafı çıkarın; hesabınıza geçecek tutarı bulursunuz.
Örnek 1: 250.000 TL, %1 masraf
%1 masraf 2.500 TL, %5 BSMV ile 125 TL ekleyince toplam 2.625 TL olur. Hesabınıza 247.375 TL yatar; masraf kredi tutarının %1,05'ine denk gelir. Faiz ise 250.000 TL üzerinden işlemeye devam eder, yani aldığınız paradan fazlası için faiz ödersiniz.
Örnek 2: 100.000 TL, %0,5 masraf ve 500 TL sabit ücret
Oranlı kısım 500 TL, buna 500 TL sabit ücret eklenince vergisiz masraf 1.000 TL olur. %5 BSMV ile 1.050 TL yapar ve net tutar 98.950 TL kalır. Düşük oranlı bir teklifte bile sabit ücret toplamı iki katına çıkarabilir; bu yüzden ücret kalemlerini ayrı ayrı sorun.
Masraf oranı arttıkça (250.000 TL, %5 BSMV)
| Masraf oranı | Toplam masraf | Net tutar |
|---|---|---|
| %0,5 | 1.312,50 TL | 248.687,50 TL |
| %1 | 2.625,00 TL | 247.375,00 TL |
| %1,5 | 3.937,50 TL | 246.062,50 TL |
| %2 | 5.250,00 TL | 244.750,00 TL |
Masraf kredinin gerçek maliyetini nasıl değiştirir?
100.000 TL, 24 ay, aylık %3,09 kredide taksit 6.570,10 TL'dir. Peşin masraf yoksa yıllık maliyet oranı %60,42; 1.500 TL masrafta %63,18; 3.000 TL masrafta %66,06; 6.000 TL masrafta %72,17 olur. Taksit aynı kalır ama eline daha az para geçtiği için aynı geri ödeme daha pahalı hale gelir. Teklif kıyaslarken Yıllık Maliyet Oranı sayfasını kullanın.
Sık yapılan hatalar
- Masrafı yüzde olarak görüp sabit ücreti hesaba katmamak.
- BSMV'yi unutmak. Banka ücreti genellikle vergi dahil tahsil eder.
- Masrafın krediden mi kesileceğini, ayrıca mı ödeneceğini sormamak; ön bilgilendirme formunda yazar.
- Düşük faiz yüksek masrafı kapatır diye düşünmek; her iki kalemi YMO ile birlikte değerlendirin.
Sık sorulan sorular
Dosya masrafı iade edilir mi?
Genellikle kredi kullandırıldıktan sonra iade edilmez; krediyi erken kapatırsanız da geri verilmeyebilir.
Dosya masrafı sınırı var mı?
Tüketici kredilerinde mevzuat bu ücret için üst sınır koyabilir; güncel sınır için BDDK ve TCMB düzenlemelerine bakın veya bankanıza sorun.
Dosya masrafı pazarlık edilir mi?
Evet, özellikle başka bankadan teklifiniz varsa şubeler masrafı düşürebilir ya da kaldırabilir. Karşılığında faizin değişip değişmediğine de bakın.
Masraf kredi tutarından mı kesilir yoksa ayrıca mı ödenir?
Bu bankanın uygulamasına bağlıdır. Araç masrafı kredi tutarından düşülmüş sayar; ödeme şekli sözleşmede yazar.
Masrafsız ama faizi biraz yüksek teklif mi, masraflı ama faizi düşük teklif mi?
İkisini Yıllık Maliyet Oranı sayfasında yan yana koyun. Yukarıdaki örnekte 6.000 TL masraf, yıllık maliyeti 11,75 puan artırıyor; faiz farkı bundan küçükse masrafsız teklif daha ucuzdur.
Resmî kaynaklar
Güncel oran ve düzenlemeler için ilgili kurumun duyurularına bakın:
Sonuçlar tahminidir. Masraf oranları ve vergi bankaya göre değişir; ön bilgilendirme formunu esas alın.