Ticari Kredi Hesaplama nedir?
Kasım ayında stok almanız gerekiyor, tahsilatlar ise Şubat'ta gelecek. 1.000.000 TL'lik bir işletme kredisi hangi vadede taksit olarak nakit akışınıza sığar, toplamda ne kadar faiz öder? Bu sayfa o soruya sayı verir.
Bireysel kredilerden farkı vergi alanlarıdır. Araç ticari kredi için KKDF %0, BSMV %5 varsayar; teklifinizdeki oranlar farklıysa alanlara yazın. Eşit taksit mantığı Kredi Hesaplama sayfasında anlatılıyor; burada ticari krediye özgü noktaları ele alıyoruz.
Örnek 1: 1.000.000 TL, 24 ay, aylık %3,5
Aylık taksit 63.422,77 TL, toplam geri ödeme 1.522.146,55 TL olur. Faiz 497.282,43 TL, BSMV 24.864,12 TL'dir. Vergiler dahil aylık maliyet %3,675, yıllık bileşik karşılığı %54,20'dir.
BSMV oranı değişirse (1.000.000 TL, 24 ay, %3,5)
Her 5 puanlık BSMV farkı bu krediyi yaklaşık 28.000 TL pahalılaştırır. Teklif formundaki vergi oranını mutlaka girin.
| BSMV | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|
| %0 | 62.272,83 TL | 1.494.547,93 TL |
| %5 | 63.422,77 TL | 1.522.146,55 TL |
| %10 | 64.583,47 TL | 1.550.003,25 TL |
Örnek 2: 2.500.000 TL, 12 ay, aylık %3,3
Sezonluk ticaret yapan bir işletme kısa vadeli büyük bir kredi çekebilir. Aylık taksit 258.177,26 TL, toplam geri ödeme 3.098.127,10 TL'dir; faiz 569.644,86 TL, BSMV 28.482,24 TL tutar. Aynı tutarı 24 aya yaysanız taksit düşer ama faiz yükü büyür; sezon satışlarınızın ne zaman tahsil edileceğine göre vadeyi belirleyin.
1.000.000 TL için vade karşılaştırması
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|
| 6 ay | 188.748,40 TL | 1.132.490,38 TL |
| 12 ay | 104.552,58 TL | 1.254.630,99 TL |
| 24 ay | 63.422,77 TL | 1.522.146,55 TL |
| 36 ay | 50.531,51 TL | 1.819.134,18 TL |
| 48 ay | 44.646,47 TL | 2.143.030,58 TL |
Sık yapılan hatalar
- Ödeme planı eşit taksitli olmayan krediyi buraya girmek. Faizin aylık, anaparanın vade sonunda ödendiği ya da üç aylık dönemli planlarda sonuç gerçek planla örtüşmez.
- Vadeyi nakit akışına göre değil, taksit rahatlığına göre seçmek. Tahsilatınız gecikirse kısa vade sıkıntı yaratır, uzun vade gereksiz faiz öder.
- KGF teminatı, kefalet ve teminat masrafını maliyete katmamak. Faiz avantajı sağlayan teminatın ücretini sorun.
- Vergi oranlarını bireysel kredi gibi girmek. Ticari krediyle ilgili oranlar teklifte ayrıca belirtilir.
Sık sorulan sorular
Ticari kredide BSMV var mı?
Banka kredilerinde faiz üzerinden BSMV alınır; oran kredi türüne göre değişebilir. Araçtaki %5 varsayımdır, teklif formundaki oranı kullanın.
Ticari kredi faizi vergiden düşülür mü?
Genel olarak ticari faaliyette kullanılan kredilerin faiz giderleri kazançtan indirilebilir; koşullar ve sınırlar için mali müşavirinize danışın.
KGF teminatlı kredinin farkı nedir?
Kredi Garanti Fonu, işletmenin teminat yetersizliğinde bankaya garanti sağlar; bunun karşılığında komisyon alınabilir. Faiz avantajı olup olmadığını bankadan sorun.
Taksit mi, vade sonu ödeme mi?
Eşit taksitli kredide her ay hem faiz hem anapara ödenir. Vade sonunda ödemeli ya da dönemsel planlarda faiz yükü ve nakit akışı farklıdır; bu hesap yalnızca eşit taksit içindir.
Şahıs işletmesi ile şirket kredisinde fark var mı?
Limit, teminat ve vergi uygulamaları farklılaşabilir. Aynı bankaya iki ayrı başvuruda fark çıkabilir; mali müşavirinizle birlikte planlayın.
Vadeyi kısa mı uzun mu tutmalıyım?
Kısa vade toplam faizi düşürür ama aylık yükü artırır. Yukarıdaki tabloda 12 aylık kredinin faiz ve vergi yükü 24 aylığın yarısından az, ancak taksit yaklaşık 41.130 TL daha yüksek. Tahsilat takviminize uyan vadeyi seçin.
Resmî kaynaklar
Güncel oran ve düzenlemeler için ilgili kurumun duyurularına bakın:
Sonuçlar tahminidir. Vergi oranları ve faiz için bankanın teklif belgesine ve mali müşavirinize başvurun.