İhtiyaç Kredisi Hesaplama nedir?
Düğün, tadilat ya da bir tedavi için 100.000 TL'ye ihtiyacınız var. Banka 24 ay öneriyor; 12 ay çok sıkıştırıyor, 36 ay ise faizi şişirecek gibi görünüyor. Hangisinin ne kadara mal olduğunu rakamla görmek için tutarı, vadeyi ve faizi girin.
İhtiyaç kredisi teminatsız verilir, bu yüzden faizi konut veya taşıt kredisinden genellikle yüksektir. Araçtaki hesapta faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir; bu oranları teklifinize göre değiştirebilirsiniz. Eşit taksitin nasıl işlediğini Kredi Hesaplama sayfasında adım adım anlattık, burada ihtiyaç kredisine özgü kararlara odaklanıyoruz.
Örnek 1: 100.000 TL, 24 ay, aylık %3,09
Aylık taksit 6.570,10 TL, toplam geri ödeme 157.682,49 TL olur. Bu tutarın 44.371,14 TL'si faiz, 6.655,67 TL'si KKDF ve 6.655,67 TL'si BSMV'dir; yani 100.000 TL için 57.682,49 TL fazla ödersiniz. Vergiler dahil yıllık bileşik maliyet %60,42'dir.
Vade uzadıkça taksit düşer, fatura büyür
24 aydan 36 aya geçince taksit 1.268,96 TL azalıyor, toplam ödeme ise 33.158,72 TL artıyor. Taksidi bütçeye sığdırabiliyorsanız kısa vade ucuzdur; sığdıramıyorsanız bile vadeyi gereğinden fazla uzatmayın.
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme | Faiz + vergi |
|---|---|---|---|
| 12 ay | 10.665,73 TL | 127.988,76 TL | 27.988,76 TL |
| 24 ay | 6.570,10 TL | 157.682,49 TL | 57.682,49 TL |
| 36 ay | 5.301,14 TL | 190.841,21 TL | 90.841,21 TL |
Örnek 2: 60.000 TL, 12 ay, aylık %3,29
Tatil ya da küçük bir tadilat için 60.000 TL çekip bir yılda kapatmak isteyen biri 6.496,30 TL taksit öder. Toplam geri ödeme 77.955,64 TL'dir; 13.812,03 TL faiz ile 2.071,80 TL KKDF ve 2.071,80 TL BSMV'den oluşan maliyet 17.955,64 TL tutar. Kısa vade ve küçük tutarda bile faiz yükü anapara üzerinden yaklaşık %30 olur.
Faiz farkı ne kadar eder? (100.000 TL, 24 ay)
Aylık yüzde 0,3 puanlık fark, 24 ayda 6.227,40 TL; en düşük ve en yüksek teklif arasında 12.580,55 TL eder. Maaş taşıma ya da kampanya şartıyla gelen düşük oranlar bu yüzden araştırmaya değer.
| Aylık faiz | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|
| %2,79 | 6.310,63 TL | 151.455,09 TL |
| %3,09 | 6.570,10 TL | 157.682,49 TL |
| %3,39 | 6.834,82 TL | 164.035,64 TL |
Sık yapılan hatalar
- İlk bankanın teklifini kabul etmek. Aynı gün üç bankadan teklif almak, yukarıdaki tabloya göre bazen on binlerce lira fark yaratır.
- Kampanya faizinin şartlarını okumamak. Düşük oran maaş taşıma, sigorta ya da kart ürünü şartına bağlı olabilir; şart yerine gelmezse oran değişir.
- Kredi kartı borcunu kapatmak için kredi çekip kartı yeniden harcamaya açmak. Borç kapanmaz, ikiye katlanır.
- Hayat sigortası ve dosya masrafını hesaba katmamak. Araç bunları içermez; bunları da eklediğiniz gerçek maliyeti Yıllık Maliyet Oranı sayfasında görün.
Sık sorulan sorular
İhtiyaç kredisi için en uygun vade kaç aydır?
Bütçenizi zorlamayan en kısa vadedir. Taksidin gelirinize ve diğer ödemelerinize oranına bakın; Ne Kadar Kredi Alabilirim sayfası bunu ölçmek için kullanışlıdır.
İhtiyaç kredisi ile kredi kartı nakit avansı arasındaki fark nedir?
Nakit avans genellikle daha yüksek faizli ve kısa vadelidir. Aynı tutarı ihtiyaç kredisinden çekmek çoğu zaman daha ucuza gelir; karşılaştırmak için Kredi Kartı Taksitli Nakit Avans sayfasındaki örneğe bakın.
Kredi notum düşükse ne olur?
Banka ya başvuruyu reddeder ya da daha yüksek faiz ve daha düşük limit teklif eder. Geciken ödemeler ve yüksek kart kullanımı notu aşağı çeker.
Aynı anda birden fazla ihtiyaç kredisi kullanabilir miyim?
Bankalar toplam borç ödemenizin gelirinize oranına bakar. Mevcut kredi ve kart ödemeleriniz yüksekse yeni kredi onaylanmayabilir veya düşük tutarda onaylanır.
Faiz oranını pazarlık edebilir miyim?
Evet, özellikle başka bankadan yazılı teklifiniz varsa. Şube yetkilileri kampanya dışı oranda sınırlı esneklik tanıyabilir; teklifi ön bilgilendirme formuyla yazılı isteyin.
Resmî kaynaklar
Güncel oran ve düzenlemeler için ilgili kurumun duyurularına bakın:
Örnek oranlar anlatım amaçlıdır; güncel oranlar bankadan bankaya değişir. Gerçek teklif için bankanın ön bilgilendirme formunu inceleyin.